Milyen előnye van?
Az egészség és önsegélyező pénztár célja az, hogy előre meghatározott kiadásokat saját magunknak megkönnyítsük úgy, hogy a pénztár használatával pénzt is megtakarítsunk, hiszen személyi jövedelemadó-visszatérítést is igénybe tudunk venni.
Minden évben az apránként, vagy egyben befizetett összeg 20%-át igényelhetjük vissza az SZJA-ból. Ennek van felső határa is, tehát egy pénztárral évente maximum 150.000 forint adókedvezményt vehetünk igénybe, amihez egy évben 750.000 forint befizetés szükséges a pénztárba.
Hogyan jön össze ez a 750.000 forint?
Előre meghatározott kiadásokat tudunk fedezni a saját pénztárunkkal, ami lehet pl. gyógyszer kiadás, magánorvosi ellátás, bébiétel, pelenka vásárlása, de akár az igazoltan lakáscélú jelzáloghitel törlesztése is ilyen.
Egy nagyon szemléletes példa az, ha havonta 30.000 forintot költünk pelenkára. Havonta befizethetjük a 30 ezer forintot a pénztári egyenlegünkbe, majd onnan fizethetjük ki a pelenkát. Ez egy évben már 360.000 forintot jelent. Ha abban az évben vásárolunk egy szemüveget 140.000 forintért, szintén a megfelelő összeget befizetjük a pénztárunkba, máris elérünk 500.000 forintos éves forgalomhoz.
És máris eljutunk ahhoz a gondolathoz, hogy rendben, ez plusz adminisztrációt, időráfordítást igényel, biztos megéri? Igen. Sőt, van olyan pénztár is, ahol az egészségpénztárunk kártyáját nem kell előre feltölteni, mivel azt össze tudjuk kapcsolni a bankkártyánkkal, így ha például egy gyógyszertárban vásárlunk, csak egyszerűen fizetünk az egészség kártyával, az levonja a megfelelő összeget a bankkártyánkról. Ezzel máris időt spórolunk magunknak, ráadásul ezen tranzakciók szintén növelik az igénybe vehető SZJA visszatérítést.
A leggyakoribb kérdés, hogy mire használható az egészségpénztár?
A legismertebbek természetesen az egészséggel kapcsolatos kiadások, mint például:
-gyógyszerek,
-betegápolási cikkek,
-gyógyászati segédeszközök,
-optikai termékek -szemüveg, keret, lencse, kontaktlencse, stb.,
-csecsemő és babaápolási cikkek -cumi, pelenka, babakrém, anyatejpótló tápszer, stb.,
-magánorvosi szakellátások -fogászat, fogszabályozás, nőgyógyászat, stb.,
-fizioterápia, gyógytorna –
Míg kevésbé ismertek, ám annál inkább hasznosak tudnak lenni:
-gyermekszületéssel kapcsolatos ellátások kiegészítése (GYED),
-gyermekszületés, örökbefogadás esetén egyszeri kifizetés,
-gyermekgondozást segítő ellátások kiegészítése (GYES, GYET),
-nevelési-év kezdési, tanévkezdési költségek elszámolása -ruházat, tankönyv, taneszköz, sőt akár a laptop is, stb.,
-felsőoktatási intézményben tanulók költségtérítése -tandíj, kollégiumi térítési díj, albérleti díj, stb.,
-lakáscélú jelzáloghitel törlesztőrészletének elszámolása – a legtöbb lakáshitellel kompatibilis, és egy év alatt a pénztárral erre is kihasználható több mint 110 ezer forint,
-idősgondozás térítése,
-temetési költség elszámolása.
Utóbbiaknál korábban volt egyfajta 180 napos szabály, amit már eltöröltek. Így például ha valaki gyermeket vár, befizet a pénztárba 750.000 forintot -ezzel egy évre ki is maximalizálta a 150 ezres adó-visszatérítést-, majd a gyermek születését követően kiveheti a pénztárban lévő egyenleget (maximum 1 millió forintot)
Melyik pénztárba érdemes belépni?
Ez legtöbbeknek eltérő lehet, hiszen van, aki a munkáltatótól kap rá különböző juttatásokat és van, aki csak hallott róla, belépett egy pénztárba, de azóta sem használja aktívan.
Pénzügyi tanácsadóként úgy gondolom, hogy szinte mindenkinek hasznos lehet a pénztári tagság, ám ezt egyénenként kell megvizsgálni. Egy pénztárnak költségei is vannak, így felmerülhet a kérdés, hogy a legolcsóbbat szeretnénk, vagy a leghatékonyabbat?
Ha téged is érdekel ez a téma, mert úgy véled vagy tudod, hogy lenne olyan kiadás, amit ezzel tudnál fedezni, vagy csak szeretnéd kihasználni az adó-visszatérítést a pénztárral, akkor az oldalon megadott elérhetőségeken kérj segítséget!
